Catégorie : BANQUE – ASSURANCE

Frais Bancaires au CIC : 9.5% par mois !!!

Écrit par webmaster – 16 décembre 2011

Les établissements bancaires, fragilisés par la crise financière mondiale, tentent de se refinancer à bon compte sur le dos des consommateurs.

C’est en effet ce que comment à penser de nombreux utilisateurs qui se sentent vraiment impuissant face aux dictats imposés par les banques de détails qui n’hésitent pas à prélever des frais au moindre dysfonctionnement du compte bancaire de leur client, au risque d’ aggraver leur situation financière.

Un rapport accablant de l’association UFC-Que-Choisir rappelait déjà il y a quelques mois que 40% des revenus de la banque de détails provenaient des frais perçus sur les clients. Mais cela n,e semble pas avoir calmer les ardeurs des banquiers qui continuent à prélever en dépits du bon sens des frais bacaires comme le démontre cet exemple dans notre encadré. Songez un peu, 78.60€ de frais pour deux échéances de prêt immobilier de retard sur 30 jours d’intervalle. Soit un rendement de 9.5% en un seul mois, soit environ 114% par an…pour envoyer un courrier type vous demandant de couvrir le compte,pour payer les frais évidemment….. On vous explique ensuite que votre échéance de prêts (Auto, maison, edf..etc) n’a pu être prélevé faute de provision, alors que les frais bancaires sont en revanche la première chose que la banque pense à soustraire de votre compte.

Selon l’article L313-3 du Code de la Consommation : « Constitue un prêt usuraire tout prêt conventionnel consenti à un taux effectif global qui excède, au moment où il est consenti, de plus du tiers, le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit pour des opérations de même nature comportant des risques analogues ».

Comme vous l’imaginez, tout cela est très complexe, volontairement rendu illisible par les établissements bancaires (le CIC n’est pas le seul), mais en y regardant de plus prêt on est pas très loin des taux pratiqués par les préteurs sur gages.

Rachat de crédits

Écrit par webmaster – 30 juin 2011

Une opération de rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits existants en un seul et unique crédit pour réduire le montant des  mensualités et le taux d’endettement.Mais attention à bien calculer le coût des intérêts d’emprunt et des frais de dossier.

L’ organisme financier qui va racheter vos crédits va , à priori, allonger la durée de remboursement de manière à faire baisser le montant de vos  échéances mensuelles. Il n’y a pas trente six solutions… Et très concrètement le courtier ou l’organisme va emprunter sur les marchés financiers à un certain taux, il va intégrer la part de risque que vous représenter et va ensuite vous prêter en appliquant une marge (c’est logique) qui tiendra compte du risque moral de défaut de votre part.

Le problème avec le rachat de crédit, c’est qu’il s’agit souvent des mêmes banques (ou des filiales pour que cela soit moins évident à comprendre pour le consommateur) qui n’ont pas d’autre but que de gagner de l’argent, vous sortir des ennuis n’est en réalité qu’un dommage collatéral.

Un organisme tiers va donc vous faire croire qu’en étalant vos dettes vous allez gagner en pouvoir d’achat, ce qui d’un point de vue simpliste est tout à fait vrai puisque vous paierez un peu moins chaque mois, mais au final l’allongement de la durée de remboursement va vous coûter beaucoup plus cher. C’est ce que l’on appelle le business de la dette. C’est d’ailleurs un peu comme cela que les marchés financiers gagne de l’argent avec les états. Le problème n’est pas réglé mais simplement déplacé, et le risque est finalement dilué sur le nombre de dossier.

Ainsi ne vous y tromper pas, le rachat de crédit n’est certainement pas un cadeau que vous fait votre banque ou votre courtier (ce ne sont pas des organismes sociaux). Il s’agit bel et bien d’une relation commerciale et vous êtes le client. Alors même si ces messieurs savent très bien vous prendre de haut, dites vous bien qu’il y a beaucoup d’intervenant sur ce créneau et surtout n’hésitez pas à négocier les frais de dossier et les intérêts.

Les frais bancaire: Une arnaque méconnue du public

Écrit par webmaster – 29 juin 2011

Selon un rapport de UFC Que-Choisir,  les frais bancaires prélevés sur le compte des usagers constituaient en 2009 près de 40% du profit des établissements financiers de banque de détails.

Il ne s’agit pas ici de sombrer dans un manichéisme simpliste qui opposerait systématiquement les petits usagers que nous sommes aux géants de la finance qui ont failli mettre à terre l’économie mondiale en novembre 2008,   mais tout de même, que s’est il passé en ce début de millénaire pour que de tel exactions puissent encore passer inaperçues ?

Il nous semble opportun de rappeler que les établissements bancaires,sont  supposés veiller à notre argent et  injecter par le biais du crédit du carburant dans l’économie locale et ainsi générer de la richesse, mais la réalité est devenu toute autre. En effet au nom d’un profit plus important et surtout plus rapide, ces « garants de nos ressources » s’amusent sur les marchés financiers, réalisant parfois de substantiels profits qui servent à rémunérer des « golden boys » totalement déconnecté des préoccupations de la plupart de leurs clients.

Précisions ici que nous ne sommes pas des opposants farouches de la libre entreprise, et nous souhaitons anticiper par la même l’argument de nos adversaires qui affirmeront sans aucun doute que cet article aura été rédigé des communistes révolutionaires ou des altermondialistes aigris, mais force est de constater qu’une fois encore, la libéralisation et la concentration des banques n’aura eu aucun intérêt pour le consomateur, bien au contraire.

L’accès au crédit est devenu extrémement difficle pour de nombreuses entreprises, contrairement aux engagements qui avaient été pris par les banques Françaises lors du sauvetage mis en place par l’état, avec l’argent du contribuable en 2008.

Concrétement, lorsque les banques font du profit, ce dont on pourrait se réjouir éventuellement si cela profitait à tous les clients, et bien ce sont les actionnaires et les dirigeants aui en profitent. En revanche, lorsque ces établissements commetent l’irréparable en investissant l’argent de leurs clients dans des actifs « pourris » et subissent des pertes colossales, et bien l’état se porte garant pour les renflouer.

N’y a t’il pas comme un malaise ?
Combien d’entrepreneurs, combien de commerçants, combien de personnes sont trouvés asphyxié par les frais bancaires au moindre soucis de trésorerie alors même que ces « banksters » osent prétendre maintenant que l’état ne leur a pas fait de cadeau puisqu’il y on du rembourser l’argent avec intérêt…autour de 5% selon les déclarations de Christine Lagarde.

On reste somme toute encore très loin des 19% d’aggios appliqué au moindre petit découvert, au frais de loi murcef (autour de 20 pour un courrier type), au frais de forçage (illégal d’ailleurs selon la cours de cassation en vertu des art 1134 et 1907 du code civil)…

www.quechoisir.org/document/frais-bancaires.pdf


Banque Dieppe: de l’incompétence des banques de détails…

Écrit par webmaster – 27 mai 2011

Dans un contexte économique mondiale toujours plus complexe, qui nécessite des connaissances en géo-politiques et en économie, peut on encore faire confiance aux responsables d’agence des banques de détail ? L’exemple concret et inquiétant d’une banque à Dieppe (76)

Nous évoquions déjà sur ce blog, il y a quelques mois le manque de discernement de cette  responsable d’agence bancaire à Dieppe qui s’appuyant sur  25 années d’expérience professionnelle tenait un discours totalement surréaliste à un chef d’entreprise venu la  solliciter pour un prêt trésorerie.

L’entrepreneur qui avait enregistré les affirmation délirantes de la banquière, avait souhaité rapporter les faits dans nos pages, mais  la menace d’une poursuite judiciaire, avait mis un terme à ces révélations croustillantes…

En effet, nous découvrons une chef d’agence particulièrement condescendante, qui ne connaît  ni les activités, ni les résultats, ni les actifs détenus par son client alors même que c’est son établissement qui les a financé. Très rapidement elle affirme de façon péremptoire:

 » Ma hiérarchie m’a demandé de faire du ménage dans les comptes,  Plus de ligne de crédit aux PME en difficulté,  Votre société n’est pas rentable,  arrêtez tout, il n’y a pas assez de fonds propres…etc… »

Avec quelques questions de fonds le client entrepreneur comprend que cette responsable d’agence  n’a aucune compétence comptable et encore moins économique, et se demande même à un moment si la banquière ne s’est pas trompé de dossier, mais la discussion se termine finalement comme une sentence: La dirigeante qui ne veut pas perdre la face devant son équipe déclare:

« De toute façon, comme la confiance ne semble plus réciproque, je vous informe que votre compte professionnel sera clôturé dans deux mois à compter de ce jour, je ne peux pas travailler dans ces conditions… »

Nous apprendrons plus tard, qu’au bistrot d’en face, pendant les pauses café, certains collaborateurs de la banque en question se répandent ouvertement, en analyse financière de l’entreprise du client, allant jusqu’à pronostiquer une liquidation avant l’heure…..On croit rêver, des guichetiers qui se prennent pour des économistes !!!

Laurent Gemy et Athermy n’avait pas de décennale

Écrit par webmaster – 15 décembre 2010

Consécutivement aux problèmes rencontrés avec l’installation de la pompe à chaleur AERMEC ANZ 907 et à la déformation du ballon ECS Hekia HW 10-300, nous avions décidé de contacter l’assureur de la société ATHERMY, qui était à l’époque GROUPAMA.
Nosu avons donc constituer un historique complet afin d’ouvrir un dossier litige chez eux, et grande surprise nous venons d’apprendre que Monsieur Laurent Gemy, directeur de la société ATHERMY n’avait pas de garantie décennale, mais simplement une responsabilité civile souscrite chez GROUPAMA. Bien évidemment GROUPAMA ne s’est pas soucié de savoir si LAurent Gemy avait souscrit une décennale obligatoire et s’il était en règle.

Nous avons donc d’un côté un imposteur qui vend et installe des produits  technologiques, sans en avoir les compétences et sans être couvert par une décennale et de l’autre GROUPAMA qui ne vérifie même pas que son client dispose des autorisations pour effectuer ses prestations.

Mais bon, tant qu’on prend de l’argent aux pigeons que nous sommes …il n’y a pas de raison de s’en faire, il suffit juste de couler la boite ensuite, et il n’y a pas de suite !!!

Merci Laurent Gemy d’ATHERMY et merci GROUPAMA


Groupama

Écrit par webmaster – 7 novembre 2010

Après plusieurs semaine de recherche, nous sommes parvenu à identifier Groupama qui était l’assureur de la société Athermy. Nous prenons donc contact pour exposer notre litige et les dégradations du matériel que nous avons relevé. Une télé conseilllère nous demande de constituer un histoire complet pour ouvrir un dossier.
Plus d’un mois après notre premier courrier, Sandrine POLINE de la société Groupama de Bois Guillaume nous réponds négativement puisque son client n’avait pas souscrit de garantie décennale.
Merci Cerise, de nous faire perdre du temps, comme si groupama n’avait pas pu nous dire avant qu’elle ne pouvait (ou ne voulait pas) intervenir….

RC ATHERMY


Coficabail et Cetelem nul en calcul…

Écrit par webmaster – 8 décembre 2009

Les gens de chez Cetelem Coficabail, par l’intermédiaire de Madame Henaff et Monsieur Perreux, après nous avoir longuement pris pour des imbéciles , nous font parvenir par courrier un décompte dont le total est faux !
Ils sont tellement incompétent, qu’il ne vérifie même pas leur calcul à fortiori quand il s’agit de client mécontent…


Cetelem-Coficabail : Encore une preuve de mensonge..

Écrit par webmaster – 4 décembre 2009

Tous le monde est  bien d’accord?  Le document est bel et bien édité par Cetelem – Coficabail
Vérifiez: Rien sur les pénalités de remboursement anticipé de 7.7% et rien non plus qui indique que le prix de la valeur de rachat soit différente ce qui est indiqué !

Ils sont tellement certain de leur combien, qu’il n’ont même pas peur d’envoyer des documenst contradictoires à leur clients. Qui pourrait bien les attaquer? Qui serait assez puissant pour s’en prendre à eux?

CETELEM et COFICABAIL: Flagrant délit de mensonge !!

Écrit par webmaster – 4 décembre 2009

La  crise financière internationale actuelle aura  eu le mérite d’attirer l’attention du public sur les agissements peu scrupuleux des établissements de crédits.Il ne s’agit pas de tomber ici dans un manichéisme de bas étage, nous savons tous que les problématiques du marché sont complexes et que les banques pour rester compétitives doivent prendre certain risques.
Mais entre le scandale des sub-primes et les banques qui n’hésitent pas à faire de la spéculation avec l’argent du contribuable sans se soucier des risques il ne faudrait pas oublier que c’est nous qui sommes usagers des banques et pas l’inverse.
Nous avons le pouvoir en tant que client et nous disposons aussi des outils nécessaires pour faire évoluer le marché !
Il est scandaleux et inacceptable que certains établissements de crédit utilisent encore des techniques de dissimulation des informations pour caser à tous prix leur financement.

A cela Cetelem Coficabail répond que tout est marqué dans le contrat et qu’il faut aussi lire les petites lignes….(vous savez celles qui sont en tout petit derrière le dossier et que l’on met en tout petit parce que ce n’est pas important…)
Et encore si cela était vrai, bien que déjà très limite nous n’aurions qu’à nous taire,  mais après vérification il s’avère que cela est archi faux.
Vérifiez vous-même le plan de financement que nous avons mis en ligne.
CETELEM COFICABAIL tellement arrogant et certain de sa position dominante en oubli de respecter les plus élémentaires règle de droit, et je ne parle même pas du SAV ou du service client qui leur sont complètement étranger.
Ils n’hésitent même plus à vous raccrocher au nez quand le ton monte quelque peu…
On croit rêver, il est vraiment temps que le consommateur s’organise et cesse d’avaler des couleuvres.


Arnaque Coficabail et Cetelem

Écrit par webmaster – 4 décembre 2009

Nous rencontrons encore un problème avec le garage Volkswagen Ledoult de Dieppe, en effet nous avons décidé de vendre notre véhicule d’occasion après avoir effectué toutes les réparations et remises en état nécessaire.

Mais le jour de la vente, Madame Henaff de la société Cetelem Coficabail qui finance la LOA du véhicule nous annonce qu’il y a des frais de remboursement anticipé. Ces frais s’élève à 7.7% du montant restant du ! Et comme Cetelem _ Coficabail est officiellement propriétaire du véhicule, nous n’avons pas le choix…. Bien évidemment lors de l’achat du véhicule il n’avait jamais été question de cela mais il parait que cela est marqué dans le contrat que nous n’avons d’ailleurs toujours pas ! Nous avons eu le droit à tout un tas d’explications vaseuses sur la volatilité de la valeur d’un véhicule qui change tous les jours, sur la mauvaise idée d’avoir choisit une LOA (alors que même que la société Cetelem Coficabail vit de ces prestations …), sur le montant des frais de dossier, tous cela avec une condescendance extrêmement agaçante.Le garage Volkswagen Ledoult Dieppe nous a pourtant remis un échéancier (qui d’après Madame Hennaff de la société Coficabail n’existe pas) qui indique une valeur de levée de l’option d’achat à une date donnée, ce qui nous avais permis de fixer notre prix de vente, mais d’après Madame Hennaff et (le directeur de Cetelem – Coficabail) cette information n’est pas exacte…Monsieur Perreux
Donc, pour conclure les garagistes montent des financements par le biais de l’organisme CETELEM et COFICABAIL, puis ils remettent un plan de location avec option d’achat à leur client qui n’est pas valide puisque les informations qui y figurent ne sont pas correctes.

Vous avouerez que cela est extrêmement pratique pour gérer son parc automobile !